Прокуратура разъясняет: законно ли банками взимается плата за обслуживание счетов?

Множество граждан, имеющих кредитные обязательства перед банками, обращаются в прокуратуру района с вопросами о законности взимания комиссий за обслуживание банковских счетов.

Между тем, в целях выработки единого подхода по правомерности уплаты заёмщиками комиссий за ведение ссудных счетов, Верховным Судом РФ в обзоре судебной практики от 26.06.2015 даны соответствующие разъяснения.

Высшая судебная инстанция отметила, что случаях потребительского кредитования установление подобных комиссий вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу чего на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ соответствующее условие является ничтожным.

Однако если речь идет о взимании указанной комиссии в других случаях, то включение в кредитный договор условия об уплате заёмщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг или операций не противоречит закону. Таким условием может быть и уплата комиссии за ведение ссудного счёта.

Но если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счёта является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заёмщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора в силу  п. 2 ст. 170ГК РФ является притворным - в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договорённость сторон о плате за кредит.

В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счёта не зависит от остатка задолженности заёмщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит, поскольку отсутствует связь между объёмом невозвращённых кредитных средств и платой за пользование ими.

Также Верховный Суд РФ разъяснил, что ведение ссудного счёта не может расцениваться в качестве самостоятельной услуги, поскольку без кредитного договора не создаёт для клиента какого-либо отдельного имущественного блага. Поэтому условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счёта, не зависящей от остатка задолженности заёмщика перед банком, является недействительным. Суммы, уплаченные заёмщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ.